「人生100年時代」理想の老後資金！女性目線の準備とポイント

2024年3月26日2024年11月5日

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人生100年時代において、理想的な老後資金の準備について考えたことはありますか？

最近では、退職金が減少傾向にあり、働き方も多様化しています。そのため、非正規雇用で働く人が増えているのが現状です。また、低金利が続く中で、公的年金の削減も進んでおり、厳しい状況が続いています。

40代後半に入ると、将来への不安が高まることもありますよね。少子高齢化の影響で平均寿命が延び、老後の期間が長くなることが多くの人に影響を与えています。

このような背景から、未来に対する不安を抱える人が増えているのです。

今回は女性の視点から、理想的な老後資金のあり方や準備方法、利用できる制度について詳しくお話しします。

人生100年時代！老後資金の必要額とは

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人生100年時代での老後資金は、重要なテーマです。単身世帯の方と夫婦で生活する方では、必要資金が異なります。また、実家に住むのか賃貸なのかによっても異なるでしょう。

私たち女性も、積極的に老後資金を準備する必要があります。

厚生労働省のデーター：女性の約50％が90歳まで生き、16人に1人は100歳まで生きる時代だと言われています。

一般的な基準

老後の生活を計画する際には、生活費や医療費、住居費を正確に見積もることが重要です。特に、年金や貯蓄、投資から得られる収入とのバランスを考えることが大切です。

一般的には、現役時代の生活水準の70〜80％を目安にすることが推奨されています。また、健康状態や趣味、ライフスタイルなどによって必要な資金は異なります。人生100年時代に向けて、老後資金の資産構築を考え、実行に移していきましょう。

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老後資金の計画を立てる際には、人生100年時代に向けて自身の希望や状態に基づいて考えることが欠かせません。

単身世帯の場合

一人暮らしをしている場合、老後の資金として「年金の70%から80%」が一般的な目安とされています。生活費や医療費、住居費を考えると、月々の支出が高くなることが多いです。そのため、夫婦世帯よりも多めの貯蓄が求められることがあります。また、将来的に介護が必要になる場合の費用についても、別途考慮することが大切です。

人生100年時代、ゆとりある生活を送るためには多額の老後資金が必要になります

夫婦世帯の場合

夫婦で暮らしている場合は、共働きや家計の共有が前提となります。一人暮らしの方々よりも支出を効率よく抑えられる場合があります。しかし、将来の介護費用や予想外の医療費などに備える必要があります。それゆえ夫婦世帯でも十分な老後資金の準備が不可欠です。

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資金計画は、将来のライフスタイルなど個々の状況に合わせて検討しましょう。

生活水準を維持したい場合

人生100年時代の老後資金に必要な金額は「単身者か？」「夫婦か？」だけではありません。生活水準によっても大きく要件が異なります。加えて、住んでいる地域や家族の状況の違いからも、必要な金額に差が出ます。また、退職金に依存しにくい時代です。そのため、老後の収入源として「公的年金」と「退職金」に頼るだけではなく、備えを進めることが重要です。

老後資金の準備で人生100年時代対策

老後の生活を楽しむために賢い資金管理が必要ですね！人生100年時代に向けての貯蓄や投資など、さまざまな方法があります。楽しい老後を迎えるために、今から準備しましょう！

人生100年時代における老後資金の準備には具体的に何をすればよいのか、分かりにくいこともありますよね？

人生100年時代へ定期的な貯蓄

生活費から余剰資金を銀行などの定期預金に回して貯める方法です。安全でリスクがないものの、金利の恩恵が限られる場合もあります。

しかし、毎日の定期的な貯蓄が非常に重要で、まずは少額から始めてみてください。収入の一部を毎月積み立て、将来のための資金を確実に貯めることが求められます。さらに、外貨預金や定期預金、国債など安定した貯蓄方法もあります。

外貨預金や定期預金はリスクが少ないので、老後の生活費を安定させる手段として人気がありますね。

ファイナンシャルプランナーへの相談

老後の生活設計や医療費、介護費を考慮した計画を立てることで、不安を軽減することができます。

年金や貯金に関する無料相談サイトを活用することも一つの手です。リクルートが運営する保険チャンネルでは、老後資金についての相談が無料で受けられます。ここでは、保険の見直しや家計、住宅ローン、年金制度に関する幅広い知識を持っています。専門家に相談することで、無駄を省くことができます。そして、必要な保障を最適なコストで整えることができます。

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理想的な老後資金を確保するためには、必要なプランをしっかりと立てましょう。

通貨の価値変動やインフレの影響も考慮しながら、老後の資金を確保する必要があるでしょう。

資産形成で老後資金

投資信託や株式投資などの金融商品を活用した資産形成を検討できます。これらは、老後の資金を増やす効果的手段です。ただし、適切な分散投資やリスク管理が必須です。

初心者が投資を始める際に選ばれる商品の一つとして、プロに運用してもらうのが投資信託です。投資信託はファンドとも呼ばれ、利益を得る投資手法です。しかし、元本は保証されておらず手数料も発生します。そのため、適切な投資を行うためには、情報ツールやサポート体制が整ったサービスを使いましょう！

松井証券のロボアドバイザーは以下のURLをクリックしてご覧ください。

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投資を始めたばかりの方には、ロボアドバイザーを使うのが良いと思いますよ。初心者でも安心して取り組むことができました！

マネプロで資産運用

必要な資金計画をしっかりと立て、将来の支出を見越しながら資産運用を進めていきましょう。

マネプロなら資産運用やお金に関する悩みを無料で相談できます。特定の金融機関に偏らず、幅広い視点からのコンサルティングサービスを提供しています。マネプロには、豊富な知識を持つプロフェッショナルなプランナーがそろっています。住宅ローンや借り換え、家計管理、ライフプランシミュレーション、教育資金の準備、NISAの活用方法についても相談に乗ってくれます。

相談は何度でも無料で以下のURLをクリックしてご覧ください。

マネプロは、対面だけでなく、オンラインでの面談もできるので、全国どこでも対応できますよ。

活用可能な制度で人生100年時代の老後資金

年金や貯金について無料で相談できるサイトを利用するのもおすすめです。

人生100年時代の準備においては、さまざまな公的制度を上手に活用することが重要です。主な制度は以下の通りです。

年金と保険の利用

保険商品や年金を用いることで、将来に安定した収入源を確保する考え方が有効です。

年金には、企業年金と拠出年金の2種類が存在します。企業年金は、勤務年数や所得によって受け取れる額が変わる伝統的な制度です。拠出年金は、運用された資金に基づき受け取れる額が決まります。加えて、個人年金保険に加入することで公的年金に上乗せして資金を蓄えることができます。

個人年金保険には一時払いと年金払いの2種類があります。
ライフプランに基づき選びましょう。

つみたてNISA

つみたてNISAは長期の資産形成を目指す方に非常に適した制度です。

若い世代が早期に積立を開始することで、将来の資産形成に効果的でしょう。特に30代の方々が活用することで、複利の効果を最大限に引き出すことができるかもしれません。市場の変動に左右されずに、コツコツと資産を形成することが可能です。また、リスクを分散するためにも、投資信託や株式などへの積立を幅広く考えることが重要です。

つみたてNISAは、将来の資産形成やリタイアメントプランにおいて強力なツールになり得ます。

つみたてNISAは、将来の資産を築くためやリタイア後の生活設計に役立つ手段です。

資産運用を積極的に行いながら、未来に向けた準備をしっかり進めることが大切ですね。